중신용·저신용 근로자라면 은행권 대출이 막혀 막막한 경우가 많습니다. 토스뱅크는 사잇돌대출과 햇살론(2026년 개편)을 앱에서 간편하게 신청할 수 있어 주목받고 있습니다. 이 글에서는 각 상품의 자격 조건과 금리를 구체적으로 정리합니다.
사잇돌대출이란?
사잇돌대출은 신용이 낮아 시중은행 일반 대출이 어렵지만 정책서민금융보다는 소득·신용이 상대적으로 양호한 중신용자를 위한 상품입니다. 정부와 금융회사가 협의해 만든 제도로, 1금융권(은행)에서는 ‘사잇돌대출’, 저축은행권에서는 ‘사잇돌2대출’로 구분됩니다.
토스뱅크 사잇돌대출 신청 자격 조건
- 근로소득자: 연소득 1,500만 원 이상, 현 직장 재직기간 3개월 이상
- 사업소득자: 연간 사업·연금 소득 1,000만 원 이상, 사업자등록 기준 6개월 이상 영위
- 신용점수: 나이스 기준 724~744점(6~7등급) 수준까지 신청 가능
- 대출한도: 최소 100만 원 ~ 최대 2,000만 원
- 상환방식: 원리금균등분할상환, 최장 5년
토스뱅크 사잇돌대출 금리
기준금리에 고객별 가산금리가 더해지는 구조로, 최저 연 7.7% ~ 최고 연 15%가 적용됩니다. 은행권 사잇돌대출 특성상 통상 최저 6~7% 후반에서 최고 12% 내외로 형성됩니다.
2026년 개편 햇살론뱅크(햇살론일반·특례)
2025년 12월 31일까지 운영되던 ‘햇살론뱅크’는 2026년부터 햇살론일반으로 통합 개편됐습니다. 기존 근로자햇살론과 햇살론뱅크가 단일 상품으로 합쳐졌으며, 취급 업권도 은행·저축은행·상호금융·보험사 등 전 금융업권으로 확대됐습니다.
햇살론일반 신청 자격 조건
아래 소득 조건 중 하나를 충족해야 합니다.
- 연 소득 3,500만 원 이하(신용점수 무관)
- 연 소득 4,500만 원 이하이면서 신용점수 하위 20%
- 재직 및 사업영위 기간 3개월 이상, 3개월 이상 소득 증빙 가능한 급여소득자·개인사업자(토스뱅크 기준)
햇살론일반 금리 및 한도
토스뱅크 햇살론일반의 대출 금리는 최저 연 5.25% ~ 최고 연 10.00%이며, 대출한도는 최소 100만 원 ~ 최대 1,500만 원입니다. 보증료는 연 2.4%~2.5%가 별도 부과됩니다(선취).
햇살론특례 신청 조건과 금리
햇살론특례는 신용이 더 낮은 최저신용자를 위한 대출입니다. 연소득 3,500만 원 이하이면서 신용점수 하위 20%에 해당해야 하며, 대출한도는 최대 1,000만 원입니다.
금리는 토스뱅크 기준 연 12.5% 고정이며, 사회적배려대상자(한부모가족·등록장애인·국민기초생활수급자 등)는 연 9.9% 이내가 적용됩니다. 보증료(연 5.4%~5.5%)는 금리에 반영되어 매월 원리금에 포함돼 납부됩니다.
핵심 조건 한눈에 보기
| 상품 | 소득 조건 | 금리(토스뱅크) | 최대 한도 |
|---|---|---|---|
| 사잇돌대출 | 연 1,500만 원 이상(근로) | 연 7.7%~15% | 2,000만 원 |
| 햇살론일반 | 연 3,500만 원 이하 | 연 5.25%~10.00% | 1,500만 원 |
| 햇살론특례 | 연 3,500만 원 이하 + 신용 하위 20% | 연 12.5%(고정) | 1,000만 원 |